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Résultat annuel 2009 du Groupe Mobilière

La Mobilière partage son succès avec ses clients

En 2009, pour la cinquième année consécutive, le Groupe Mobilière enregistre une croissance supérieure au marché. Et crée plus de 100 nouveaux postes de travail, malgré une conjoncture économique difficile. Le résultat opérationnel et les revalorisations des placements génèrent un bénéfice consolidé de 393,5 millions de francs (exercice précédent: 27,6 millions). La Mobilière fait participer ses assurés à ce succès.

Le Groupe Mobilière réalise un volume de primes brutes de 2,93 milliards de francs, en hausse de 2,9%, et gagne de nouvelles parts de marché. Le secteur non-vie progresse de 2,4%, alors qu’en moyenne, le marché suisse stagne à 0,1%. Quant au secteur vie, il croît de 4,4%, sur un marché en recul de 1,9%.

Succès partagé
De par son statut de coopérative, la Mobilière fait régulièrement participer ses assurés à sa réussite économique. Dans le secteur non-vie, nos clients assurance ménage profitent jusqu’au milieu de l’année 2010 d’une réduction de prime de 20%. Ensuite, ce sera au tour des clients assurance véhicules et assurance entreprise de recevoir une ristourne du fonds d’excédents, sous la forme d’une réduction de prime de 10%. Cela équivaut, comme en 2009, à un montant de plus de 100 millions de francs. Dans le domaine de la réassurance d’institutions de prévoyance professionnelle, la Mobilière a utilisé 95% des produits au profit des clients. Ce taux est nettement plus élevé que la quote-part légale de 90%.

Un résultat qui renforce encore la base de fonds de propres
Le bénéfice annuel consolidé atteint 393,5 millions de francs (exercice précédent: 27,6 millions). Cette progression spectaculaire s’explique principalement par les signes de reprise des marchés des capitaux et les importantes revalorisations qu’a autorisées notre politique rigoureuse en matière d’amortissement l’an passé. Le résultat financier s’établit à 367,9 millions de francs (exercice précédent: –263,7 millions). Le résultat technique chute à 87,4 millions de francs (exercice précédent: 337,3 millions), en raison de la sinistralité et en particulier de l’augmentation massive des parts aux excédents dans le processus d’épargne des affaires vie. Les secteurs non-vie et vie contribuent au résultat global à hauteur de respectivement 302,4 millions de francs (exercice précédent: 80,1 millions) et 91,1 millions de francs (exercice précédent: –52,5 millions).

Les fonds propres consolidés augmentent de 2,529 à 2,927 milliards de francs en raison de l’utilisation du bénéfice et de l’accroissement des réserves de réévaluation. Le rendement des fonds propres fait un bond à 14,4% (exercice précédent: 1,0%).

La Mobilière veille sur sa sécurité
La dotation en fonds propres (solvabilité I) de toutes les sociétés du Groupe dépasse largement les valeurs prescrites. Pour l’ensemble du Groupe, elle est de 472% (exercice précédent: 434%).

Charge extraordinaire pour la Caisse de pension
La Mobilière a adapté le règlement et les prestations de la Caisse de pension de ses employés aux bases techniques actuelles. Par exemple, le taux de conversion lors de la retraite à 65 ans a été baissé à 6,4%. Afin de compenser l’effet de la réduction des taux de conversion, les cotisations d’épargne ont été augmentées. La Mobilière ayant décidé de financer des droits acquis et des mesures transitoires en faveur des collaborateurs proches de l’âge de la retraite, il en résulte une charge extraordinaire de 20,8 millions de francs.

Affaires non-vie
Alors que la récession laissait augurer une conjoncture difficile, le secteur non-vie a réalisé une progression de 2,4%. Ce taux élevé se situe, une fois de plus, nettement au-dessus du taux de 0,1% d’un secteur en stagnation. En 2009 également, les assurances ménage, mobilité, entreprise et protection juridique ont été les moteurs de la croissance. Le volume de primes brutes s’établit à 2,16 milliards de francs.

Comparé à celui, extrêmement bas, de l’exercice précédent, le ratio sinistres à primes est en hausse de 7,6 points, à 64,1%. Outre quelques gros sinistres isolés, nous avons subi, en été, plusieurs dommages naturels de grande ampleur. L’événement de grêle du 23 juillet restera dans les annales. Sur le Plateau et en Suisse romande, des grêlons de la taille d’une balle de golf ont causé des dégâts sans précédent. Pour la Mobilière, le dommage se monte à plus de 60 millions de francs. C’est le pire événement de grêle de son histoire.

Le taux de frais s’établit à 26,7%, en légère augmentation (exercice précédent: 26,2%). Le ratio combiné pour compte propre est de 92,4% (exercice précédent: 84,4%).

Affaires vie
Sur un marché en recul, le volume de primes des affaires vie progresse de 4,4%. La Mobilière a non seulement défendu, mais aussi consolidé sa position de leader des assurances risque décès et de la réassurance d’institutions de prévoyance professionnelle.

En raison de la crise des marchés financiers, les clients ont eu tendance à surpondérer la sécurité par rapport à la perspective de meilleurs rendements. C’est ce qui explique que la demande se soit en partie déplacée des assurances vie liées à des fonds vers des assurances mixtes traditionnelles. Les assurances incapacité de gain ont à nouveau enregistré une forte progression.

Opérations financières
Au 31 décembre 2009, le total des placements de capitaux, calculé aux valeurs du marché, atteignait 11,56 milliards de francs. Le résultat financier, avec un produit de 367,9 millions de francs (exercice précédent: –263,7 millions), reflète le redressement des marchés. Cette performance exceptionnelle s’explique principalement par des revalorisations de valeurs réelles pour un montant de 120 millions de francs (exercice précédent: 5,1 millions). Toutes les catégories de placement affichent des produits à la hausse. Le rendement des placements est de 3,3% (exercice précédent: –2,4%) et la performance de placement – rendement pondéré dans le temps (time weighted return, TWR) –, calculée selon les normes GIPS (Global Investment Performance Standards), est de 6,9% (exercice précédent: –3,7%).

Chiffres-clés

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