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Finanziamento di proprietà privata
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Ammortizzazione del debito ipotecario
Per l’ammortizzazione della vostra ipoteca ci sono due possibilità: quella diretta e l’indiretta. Con l’ammortizzazione diretta pagate anno per anno una parte dell’ipoteca come stabilito con la banca.
Le conseguenze sono le seguenti:
- Il vostro debito ipotecario diminuisce continuamente. Così diminuiscono gli interessi da versare, pur rimanendo invariato il tasso ipotecario.
- L’imposizione fiscale aumenta, dato che potete dedurre meno debiti dal patrimonio e meno interessi dal reddito imponibile.
- Dovete stipulare un’assicurazione indipendente contro i rischi di morte e l'incapacità al lavoro.
Con l’ammortizzazione indiretta stipulate un’assicurazione che accumula capitale come previdenza vincolata del pilastro 3a e che viene data in pegno alla vostra banca. Verserete poi l’importo d’ammortizzazione come premio in questa assicurazione.
Ciò significa per voi che:
- L’ammontare del vostro debito ipotecario resta invariato.
- Dopo la scadenza dell’assicurazione il capitale così risparmiato viene utilizzato per l’ammortizzazione dell’ipoteca.
- I rischi di morte e incapacità al lavoro sono già assicurati nella vostra polizza d’ammortizzazione.
- Dato che il debito ipotecario rimane invariato per tutto il tempo, le deduzioni dal patrimonio imponibile rimangono costanti.
- I premi per l’assicurazione possono essere dedotti dal reddito imponibile nei limiti delle possibilità di legge.
Il nostro esempio pratico chiarisce le differenze.
Riconoscimenti
Quelle: http://www.mobi.ch
