Privati
Imprese
Riconoscimenti
Kopfzeile
Sie sind hier:
Assicurazione sulla vita vincolata ai fondi MobiFonds 3a
L’assicurazione sulla vita vincolata ai fondi MobiFonds 3a offre l’interessante possibilità di combinare una completa protezione previdenziale e i vantaggi fiscali della previdenza vincolata 3a con le allettanti prospettive di un investimento in titoli.
Le domande che vengono frequentemente formulate sull’assicurazione sulla vita vincolata ai fondi MobiFonds 3a – e le relative risposte:
-
Perché il risparmio nel quadro della previdenza vincolata (pilastro 3a) è un elemento importante della previdenza privata?
È vero che il modello di previdenza svizzera con i suoi tre pilastri (AVS/AI, previdenza professionale / cassa pensione e previdenza privata) esce bene dal confronto con quelli di molti altri Paesi. Tuttavia, le discussioni sul futuro finanziamento delle prestazioni dell’AVS, come pure sugli adeguamenti del tasso d’interesse minimo e del tasso di conversione nella previdenza professionale, indicano che in futuro sarà quasi impossibile mantenere l’attuale livello di prestazioni derivanti dalle assicurazioni obbligatorie.
La previdenza personale, autoresponsabile, tramite il terzo pilastro diventerà perciò sempre più importante. Di questa fanno parte il risparmio, le assicurazioni sulla vita ma anche la proprietà di terreni e abitazioni o di titoli.
-
Quale politica d’investimento persegue la Mobiliare con MobiFonds 3a?
Lo scopo di MobiFonds 3a è quello di ottenere una redditività ottimale – ma con un basso rischio d’investimento. La Mobiliare dà perciò maggiore importanza alle obbligazioni. Il portafoglio viene poi integrato con una quota strategica in azioni pari al 25 % circa, il 10 % della quale è costituito da società svizzere immobiliari e di partecipazione a basso rischio.
-
Perché il limite massimo della quota di azioni è fissato al 25%?
L’assicurazione sulla vita vincolata ai fondi MobiFonds 3a è un’alternativa alla classica assicurazione sulla vita in conto capitale: offre una ripartizione ottimale del patrimonio, in cui la probabilità di una perdita di valore è ridotta al minimo – e la possibilità di un utile di capitale è molto elevata.
-
Com’è strutturata la quota di azioni?
Per mantenere basso il rischio, gli investimenti vengono ripartiti su ampia scala. Circa due terzi si riversano nel mercato azionario svizzero, il resto viene investito in tutto il mondo.
-
Quali vantaggi fiscali ho stipulando un’assicurazione sulla vita vincolata ai fondi MobiFonds 3a?
La previdenza vincolata del pilastro 3a offre interessanti vantaggi fiscali: i contributi previdenziali possono – nell’ambito delle disposizioni di legge – essere dedotti dal reddito imponibile. Per il 2012, le cifre detraibili sono CHF 6’682.– per i lavoratori dipendenti e CHF 33’408.– per i lavoratori indipendenti. Inoltre, i redditi da capitali (pagamento d'interessi, di dividendi), ottenuti durante il periodo contrattuale, vengono reinvestiti nel fondo e non sono soggetti a imposta sul reddito. Quando un versamento in capitale è effettuato alla scadenza dell'assicurazione vita, beneficiate di un tasso d'imposizione preferenziale.
-
Vi sono altri motivi che rendono allettante la previdenza vincolata?
L’assicurazione sulla vita offre una completa protezione previdenziale: in caso di sopravvivenza, alla scadenza del contratto viene versato il controvalore delle quote del fondo – e in caso di decesso i superstiti (per esempio coniuge o figli) hanno diritto ad una prestazione in capitale. Grazie all’esenzione dal pagamento dei premi, il raggiungimento dell’obiettivo di risparmio è assicurato anche in caso d’incapacità lavorativa.
Riconoscimenti
Quelle: http://www.mobi.ch
